6 étapes pour atteindre la prospérité financière

Un élément clé de la planification financière d’un client est la préparation d’un plan de règlement des dettes, en utilisant soit l’approche « boule de neige », soit l’approche « avalanche ».

L’approche « boule de neige » consiste à rembourser d’abord les dettes les moins importantes, quel que soit le taux d’intérêt, tandis que l’approche « avalanche » consiste à rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Les deux options sont envisageables, mais une étude de l’université de Harvard indique que le taux de réussite est plus élevé avec l’approche « boule de neige ».

Nous utilisons l’acronyme BAIE qui signifie en anglais Budgeting for Annual and Infrequent Expenses.

Nous avons identifié 4 grandes catégories de dépenses qui doivent être comptabilisées tout au long de l’année afin d’éviter les contraintes budgétaires.

Ces quatre grandes catégories de dépenses sont les suivantes
>Habitation
>Transport
>Dépenses personnelles
>Fonds d’urgence/impôts

La constitution d’un fonds d’urgence vous permettant de subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille pendant 3 à 6 mois peut contribuer à atténuer le risque d’une crise soudaine et inattendue. Cependant, si vous avez des dettes et que vous vous efforcez de les rembourser, il peut être difficile de constituer cette épargne. Nous vous suggérons de commencer par épargner 1 000$, puis de demander une marge de crédit en cas d’urgence. Si vous n’avez plus de dettes, nous vous recommandons d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ) à la Banque Manuvie et d’y effectuer des dépôts automatiques au moment où vous recevez votre paie.
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Bien qu’il soit impossible de prédire avec précision quand les marchés se redresseront, l’histoire nous a montré qu’ils finissent par le faire, et souvent rapidement.

En fait, lors de presque toutes les corrections précédentes, le marché a récupéré la majorité des pertes initiales dans les 18 premiers mois. Il est important de se rappeler que si votre horizon d’investissement est à long terme, la tempête passera et vos investissements se rétabliront. Succomber à la peur et aux ventes de panique rendra cette reprise beaucoup plus difficile.

Protéger votre famille et vous-même avec une assurance est la clé pour vous préparer à des imprévus tels que la détérioration de votre état de santé ou votre décès.

Que vous soyez célibataire, en couple ou en famille, nous vous proposons des solutions d’assurance vie, invalidité et maladie grave qui peuvent vous sauver, vous et votre famille, d’une ruine financière. Il existe de nombreux types de plans, dont la plupart sont abordables et peuvent être adaptés à vos capacités financières.

Les récessions et les corrections du marché sont les meilleures occasions d’investir et de faire fructifier votre patrimoine. C’est le moment idéal pour investir et profiter de la reprise qui se produit souvent dans l’année qui suit la correction. Si votre situation financière s’y prête, nous pouvons discuter des prêts à effet de levier en tant qu’outil d’investissement potentiel pour tirer parti de cette opportunité.

Le meilleur moyen de se constituer un patrimoine est d’investir régulièrement et systématiquement. Si vous n’avez pas encore commencé, je vous suggère de commencer par un montant significatif pour vous et de l’augmenter au fur et à mesure que vos revenus augmentent. Consultez notre article sur l’approche des tiers pour savoir comment utiliser au mieux votre augmentation de revenu.

Nous croyons aux solutions gérées et vos portefeuilles sont gérés par des professionnels talentueux qui recherchent et investissent dans de bonnes entreprises et évitent celles qui sont moins performantes. Les gestionnaires de portefeuille expérimentés considèrent les récessions comme une opportunité d’acheter des sociétés à prix réduit et d’en récolter les fruits lorsque le marché se stabilise et se développe.